Kedvezmény apró lépésekkel, pótdíj nagy ugrásokkal

Azok, akik tavaly, vagyis 2010. július 1-jétől számítva balesetet okoztak, ne lepődjenek meg, ha az autó bejegyzésének hosszabbításakor a kötelező biztosítás összege magasabb lesz a vártnál. Ennek oka, hogy szeptember 1-jétől Szerbiában ismét életbe lépett a bonus-malus rendszer, amely több európai országban is használatos, s korábban Jugoszláviában is működött.

Mi is az a bonus-malus? A kötelező biztosításkor kötött szerződéseknél a biztosító a biztosítottat kármentes vezetés esetén jutalmazza (bonus), károkozás esetén pedig bünteti, pótdíjat fizetett vele (malus).

A bonus-malus rendszer Szerbiában 1 alap, 3 bonus és 8 malus kategóriából áll. A rendszer lényege, hogy a figyelmes sofőrök meghatározott kedvezményekben részesüljenek, azoknak pedig, akik az előző időszakban (2010. július 1-jétől egy számítógépes adatbázisban gyűjtik az adatokat) balesetet okoztak, többet kell majd fizetniük a kötelező biztosításért.

Mivel az alaposztály a 4-es, aki nem okozott balesetet, átkerül a 3-asba, ugyanis minden évben csak egy osztályt lehet „javulni”. Aki azonban figyelmetlen volt, s egy balesetet okozott, az alaposztályból, a 4-esből átkerül a 7-esbe, ahol már 1,5-szörösébe kerül az autó kötelező biztosítása. Ebből és a mellékelt táblázatból is kiderül, hogy a malus esetében egy baleset okozása miatt a 7-es, két baleset esetén a 10-es, három vagy annál több baleset okozása után pedig a 12-es osztályba kerül a balesetet okozó sofőr.

A szeptember 1-jétől érvényes intézkedéshez tartozó pozitív és negatív megkülönböztetések mindig a gépkocsi tulajdonosát érintik. Mindez független attól, hogy éppen ki vezette az autót. Vagyis nagyon meg kell gondolnunk, kinek adjuk kölcsön a gépjárművünket, mivel ha balesetet okoz az illető, a malust a tulajdonosnak számolják fel, aki a következő három évben magasabb árat fizet majd a biztosításkor, s csak a harmadik év után kerül vissza az alaposztályba. A kölcsönkapott autót vezető személy, ha balesetet okoz, természetesen megkapja az érte járó pénzbeli bírságot és a büntetőpontokat, de az autó biztosításakor már a tulajdonos pénztárcája fogja bánni, hogy meggondolatlanul odaadta személygépkocsiját az ismerősének, barátjának. Egy kivétel van, amikor nem az autó tulajdonosának számolják el a malust, ez pedig a lízing esete, amikor nem a lízingcég, hanem a lízingbe vevő fizet majd többet a biztosításkor.

Aki három éven át nem okoz balesetet, annak 15 százalékkal lesz olcsóbb a biztosítás, de ez a maximum, ennél nagyobb kedvezmény nem lehetséges akkor sem, ha a következő években sem okoz balesetet a sofőr.

Első ránézésre is könnyen megállapítható, hogy míg a figyelmes sofőrök minden évben 5 százalékos kedvezményt kaphatnak, addig az egy balesetet okozó sofőr az alapbiztosítási díj 1,5-szörösét kénytelen fizetni. Ha két balesetet okozott, akkor már 2,1-szeres, ha pedig hármat vagy annál is többet, akkor 2,5-ször kerül majd többe az autó kötelező biztosítása. Szerbiában tavaly 2 millió 60 ezer gépjárművet biztosítottak, s az elmúlt évben 62 954 tulajdonos okozott kárt, ami három százalék körül van. Ha figyelembe vesszük, hogy a kötelező biztosítás átlagos ára 10 000 dinár körül van, akkor a bonus-malus rendszert alkalmazva csak annak a 62 954 biztosítottnak kell majd 150 százalékos alapbiztosítási díjat fizetni, ami a biztosítók bevételét mintegy 315 millió dinárral növeli meg. Azonban az 5 százalékos kedvezmény jár a többi 1 997 046 biztosítottnak, ami 998 523 000 dinárral csökkenti a biztosítótársaságok bevételét, vagyis a hiány mintegy 683 millió dinár lenne – ez persze a biztosítótársaságok képviselőjének számítása (Magyarországon 10 bonus, 4 malus és 1 alapkategória van: aki nem okozott balesetet, az akár 50 százalékkal olcsóbban is megkötheti a kötelező biztosítását, míg a balesetveszélyes sofőrök a kötelező biztosítás dupláját fizetik).

Fontos megjegyezni, hogy ha egy baleset során több autó is megsérül, vagy személyi sérülés is történik, akkor is egy károkozásnak veszik majd a balesetet, nem pedig többnek, mivel valamennyi sérülés egy baleset során keletkezett. Ami még lényeges, hogy mindegy, mekkora kárt okoztunk, vagyis hogy a másik autó visszapillantó tükrét törtük le, vagy több ezer eurós a kár, mindkét esetben – ha csak ez az egy balesetünk volt az elmúlt időszakban – három osztállyal kerülünk feljebb. Ha azonban csak valóban kis – 50 és 100 euró közötti – kárt tettünk a másik autójában, érdemes a helyszínen megállapodni a vétlen sofőrrel, s megegyezni, hogy mi fizetjük a javítás költségeit, ilyenkor ugyanis, mivel nem készül jegyzőkönyv és a biztosítótársaságunk nem értesül az esetről, vagyis nem lépünk hármat felfelé a malus osztályba (ami azt is jelenti, hogy a következő három évben nem fizetünk majd többet az alapbiztosítás áránál), sőt, ha nem okozunk több balesetet, még 5 százalékos kedvezményben is részesülünk.

Azok közül néhányan, akik balesetet okoztak az elmúlt időszakban, most valószínűleg arra gondolnak, hogy „akkor ideje lesz biztosítót váltani, s élni a bónusszal”. Ez azonban nem fog menni, vagyis csak egy része: biztosítótársaságot lehet váltani, de mivel a központi adatbázisban mindenkinek a kereszt- és a vezetékneve mellett szerepel a személyi száma, az alapbiztosítás száma és annak érvényességi ideje, a tulajdonában levő autó adatai és természetesen az is, hogy okozott-e balesetet tavaly július 1-je óta, a biztosítótársaság váltása nem old meg semmit, ott is tudni fogják, hogy előidéztünk-e balesetet.

A bonus és a malus által szerzett kedvezmények vagy pótdíjak a gépjármű esetében a törvényes örökösre ruházódnak át, vagy a megajándékozottra, ha az ajándékozó közeli családtag (házastárs, gyerek, szülő). Erre azért van szükség, hogy egy balesetveszélyes sofőr ne ússza meg pótdíj fizetése nélkül a kötelező biztosítást. Ha ugyanis nem így lenne, akkor például az egy évben három balesetet okozó személy élne törvény adta jogával, s odaajándékozná feleségének a gépjárművet, aki lehet, hogy előtte nem is vezetett, s az autó regisztrálásánál nem kell(ene) fizetnie a kötelező biztosítás többszörösét.

Ha valaki úgy dönt, hogy eladja az autóját: természetesen a bonus-malus rendszerben szerzett kedvezmények vagy pótdíjak másik autó vásárlásakor is érvényesek maradnak, mivel az nem az autóhoz, hanem a személyhez kötődik. Ez azt is jelenti, hogy a balesetveszélyes vezető hiába vesz másik autót, ugyanúgy köteles lesz pótdíjat fizetni a kötelező biztosítás esetén.

Az alapbiztosítás ára

Táblázatunkban a szeptember 1-je után érvényes kötelező biztosítási árakat közöljük. Az autók kötelező biztosításának ára az autó teljesítményétől függ, amit a gyártók kW vagy LE mértékegységben adnak meg.

Aki most szerzi meg a jogosítványát és várárol autót, az a 4-es, vagyis az alaposztályba kerül. Aki 2010. július 1-jétől számítva nem okozott balesetet, az autó kötelező biztosításának 95 százalékát fizeti (3. osztály), aki egy kárt okozott, a 7. osztályba kerül (a biztosítás 150 százalékát fizeti), aki két kárt okozott, a 10. osztályba lép (210 százalék), aki pedig hármat vagy annál többet, azt a 12. osztályba sorolják be, s az autó alapbiztosítási díjának 2,5-szörösét kell majd fizetnie. Példa: egy új Fiat Punto Classic (1,2) alapbiztosítása 7374 dinárba kerül az első évben. Ha a tulajdonos nem okozott egyetlenegy balesetet sem, akkor a következő évben 7005 dinárt kell majd fizetnie. Ha azonban egyszer hibázott, s balesetet okozott, akkor már 11 061 dinár a fizetendő összeg.